Bancos online do Brasil: quais os melhores bancos digitais?

Os melhores bancos digitais tem ganhado cada vez mais mercado por oferecerem tarifas extremamente competitivas e serviços diversificados aos clientes. Conheça aqui os melhores bancos online do Brasil e entenda como funciona esse tipo de serviço!

A tecnologia tem permitido algumas facilidades como pagar contas online, fazer movimentações financeiras sem sair de casa e outros. Com esses novos recursos foi possível que surgissem novos modelos de instituições financeiras.

banco

Vantagens dos bancos digitais

Os melhores bancos digitais oferecem aos clientes acesso a uma série de serviços e possibilidade de movimentar a conta bancária sem precisar ir até uma agência. Nem mesmo para realizar a abertura de conta é necessário ir até um espaço físico, basta realizar os procedimentos pedidos pelos aplicativos dos bancos digitais que consistem basicamente em cópia do RG, CPF e comprovante de residência do iminente cliente.

A ideia dos bancos digitais é oferecer a maior parte dos seus serviços por meio virtual o que facilita os procedimentos e também reduz drasticamente a burocracia. Como eles contam com o serviços dos caixas de banco 24 horas, é possível realizar saques em praticamente qualquer canto do Brasil.

Como os bancos online não precisam investir em estrutura física, eles conseguem reduzir drasticamente seus custo de operação e repassam isso aos consumidores. Dito isto, percebe-se que um dos grandes atrativos que os bancos digitais oferecem está relacionado a questão de taxas super reduzidas. E mais: pelo fato de operarem 100% online, os bancos digitais são muito menos burocráticos, possuem sistemas mais seguros e atualizados além de oferecerem recursos diferenciados. Enfim, as vantagens são muitas!

Desvantagens dos bancos digitais

É difícil encontrar desvantagens nos bancos digitais, mas podemos citar o fato deles não possuirem agências físicas, o que gera uma certa desconfiança por parte de leigos. Outro ponto negativo é que alguns bancos online não oferecem talões de cheque e apesar de estarem em desuso, algumas pessoas ainda gostam de trabalhar com essa forma de pagamento.

Banco digital X Banco digitalizado

Um ponto que pode gerar muita confusão em que está à procura de um banco digital, são os que oferecem serviços digitalizados. É bastante comum que os bancos tradicionais adotem plataformas virtuais para realizar parte dos seus serviços, por exemplo, abrir uma conta com envio de documentos por meio de um aplicativo ou fazer transações bancarias por um computador.
Isso não é suficiente para que ele se torne um banco digital, pois ele continua com características de um banco presencial. Para a Febraban existem alguns pontos que caracterizam um banco virtual:

  • Processo não presencial que permite realizar tudo de forma digital como leta de assinatura e documentos.
  • Canais de atendimento 100% eletrônicos que permite consultas e atendimentos remotamente.
  • Resolução de problemas por diferentes canais virtuais como chats, telefone, redes sociais, WhatsApp e outros.

A dúvida é quais os melhores bancos digitais para ter uma conta? Descubra logo abaixo algumas de nossas sugestões.

fugindo das taxas

Os melhores bancos digitais do Brasil

Posição Nome do Banco Tarifas
1 Banco Inter 0,00
2 Banco Next 0,00
3 Banco Original R$ 12,90 ao mês
4 Banco Neon 0,00
5 Nubank R$ 6,50 por saque

* As tarifas podem ter mudanças repentinas. Consulte o site do banco antes de fazer sua conta.

1. Banco Inter: O banco Inter foi o 1ª banco digital do Brasil e que já conta com capital aberto. Ele oferece a seus clientes uma conta corrente isenta de tarifas e permite que os serviços sejam realizados por aplicativos. Veja um pouco do que ele oferece a seus clientes:

  • TEDs e pagamentos sem tarifas
  • Cartão de crédito sem anuidade
  • Depósito por boleto e cheque por imagem
  • Gift Cards Banco Inter
  • Seguros
  • Consórcios
  • Investimentos diversos
  • Conta integrada ao Bitcoin

O fato de ter tarifa zero e a possibilidade de depósitos por boleto é extremamente atrativa pois se você precisar que alguém deposite dinheiro na sua conta e esta pessoa não tenha como fazer um TED ou DOC, você pode gerar um boleto bancário e assim ela consegue fazer o depósito em uma casa lotérica ou através de qualquer outro banco.

2. Banco Next: O Banco Next é administrado pelo Bradesco e foi criado em 2017 para competir com outros bancos desse segmento. Diferente do Banco Inter, ele cobra uma tarifa mensal para que os serviços sejam utilizados, apesar dessa estar isenta nos primeiros meses. Além dos serviços tradicionais como concorrente, investimento e saques, ele disponibiliza alguns benefícios diferenciais aos seus clientes como:

  • Cashback- receber de volta parte do valor pago com o cartão de crédito
  • Descontos e ofertas com empresas parceiras
  • Juntar dinheiro por meio de vaquinha

O que chama atenção no Next é o cashback que é uma pequena parte do dinheiro gasto de volta, porém, a fração ínfima não representa algo tão atrativo quando colocado na ponta do lápis.

3. Banco Original: Ele foi criado em 2016 e já nasceu como um banco 100% digital com o objetivo de simplificar a reduzir a burocracia dos bancos convencionais. O banco cobra uma tarifa mensal de R$ 12,90 para garantir acesso ilimitado gratuito a seus serviços, mas, promocionalmente esse valor não está sendo cobrado. Dentre as possibilidades que ele oferece está:

  • Conta para pessoa física e jurídica
  • Cheque especial
  • Cartão de crédito e débito
  • Programa de Ponto
  • Cashback

O fato do Original fornecer cheque especial é interessante para determinados clientes.

4. Banco Neon: Ele foi criado em 2015 pela startup Controly e entrou em operação no ano seguinte. O Banco Central havia decretado a liquidação dele e por isso algumas funcionalidades foram suspensas por um período, porém, após uma parceria com o banco Votorantim está funcionando. Ele disponibiliza conta e cartão isentos de tarifas e sobra saques somente quando excedem 4 no mês. Dentre os serviços oferecidos está:

  • Cartão virtual
  • Débito automático
  • Investimentos
  • Arredondamento de centavos para que sejam investidos

5. Banco Nubank: A startup iniciou suas atividades em 2013 oferecendo apenas um cartão de crédito sem anuidade, mas 2017 ampliou as suas atividades e passou a ofertar a conta digital. O Nubanck não cobra tarifa pela conta e nem pelo cartão de crédito, mas toda vez que é feito um saque ele é tarifado em R$ 6,50. Dentre os serviços disponibilizados estão:

  • Transferências gratuitas para outros bancos
  • Investimentos com rendimento superior ao da poupança
  • Saques em mais de 25 mil caixas
  • Empréstimos

Vale citar que o Nubank é o que tem o cartão de crédito/débito mais famoso da internet e conta com uma comunidade própria chamada NuCommunity que é uma comunidade própria onde os clientes trocam ideias e tiram dúvidas sobre os serviços da Nubank. Além disso, o dinheiro “parado” na conta digital Nubank rende todos os dias úteis mais que do que se estivesse numa conta poupança.

Banco digital Pessoa Jurídica

Alguns bancos digitais oferecem contas para pessoa jurídica, especialmente para MEI. Os principais deles são o Banco Inter, Banco Neon e o PJ Bank. Importante frisar que a maioria deles exige que primeiro um dos proprietários da empresa tenha uma conta física para depois solicitar a conta jurídica.

Como escolher os melhores bancos digitais?

Para escolher os melhores bancos digitais é preciso verificar o que cada um oferece, quais são os serviços que pretende usar e se existem tarifas sendo cobradas por eles. Realizar um comparativo é sempre a melhor opção para decidir por qual deles optar, lembrando que deve ser considerado o relacionamento, ou seja, a forma como será atendido quando precisar. A maioria dos bancos já contam com diferentes canais de atendimento como chat, redes sociais, telefones e outros. Outro ponto de atenção é em relação ao valor permitido para movimentação, existem algumas restrições quando se trata de valores altos. Como essa é uma política adotada por cada banco, nada melhor que checar como funciona. Conhecendo quais são as opções, fica mais fácil escolher entre os melhores bancos digitais e começar a aproveitar as vantagens que oferecem.

Bônus: O que é e como funciona o PicPay?

Já que os bancos online e os smartphones estão sendo usados mais usados do que nunca, a PicPay lançou um aplicativo disponível para Android e iPhone que funciona basicamente como uma carteira digital. Depois de baixar e instalar o app basta se cadastrar e a partir de sua conta pagar boletos bancários, recarregar seu celular e comprar crédito de jogos virtuais. Não há taxa de adesão ou mensalidades e o dinheiro em conta rende 100% do CDI, mas há infelizmente taxas para realizar as transações.

Bônus 2: O que é e como funciona o AME digital?

O AME Digital divulgado pelas lojas Americanas, Submarino e Shoptime é um serviço de cashback (dinheiro de volta) das empresas B2W Digital que funciona também como uma conta digital que permite os clientes realizar pagamentos, transferir e receber dinheiro entre usuários do aplicativo.

como funciona o ame digital