Pensar em ter uma conta digital, porém, guardando dinheiro em dólar parecia uma coisa muito distante. Mas, agora, é possível e, por esse motivo, listaremos os 8 melhores bancos digitais conta em dólar.
No Brasil existem alguns bancos digitais que dão a possibilidade de ter uma conta em dólar, mesmo se a pessoa não estiver localizada no exterior. Isso é possível porque esta conta é considerada internacional ou global pelo pagamento acontecer em moeda estrangeira. Para te ajudar na escolha, separamos detalhes dos 8 melhores bancos digitais conta em dólar neste artigo.
Esta modalidade tem crescido muito porque, além de trazer praticidade e de ser muito mais barata, a conta dólar traz várias vantagens quando a pessoa está no exterior. O cadastro pode ser feito tanto pela pessoa física quanto pela jurídica. Então, se você está pensando em viajar, por exemplo, está uma boa opção, já que é prática.
Mas para isso é legal você entender as diferenças entre as empresas que oferecem este serviço para conseguir escolher qual é a melhor opção para atender todas as suas necessidades.
Importante, antes de realizar cada compra de dólar, é ficar de olho na cotação do dia. Desta forma, você conseguirá fazer melhores negociações e, com isso, ter uma quantia maior da moeda americana.
Conheça as vantagens de abrir uma conta em dólar em banco digital
Uma das grandes vantagens de abrir uma conta em dólar em um dos bancos digitais é o valor da conversão. Se você vai à uma casa de câmbio para comprar dólar, por exemplo, será usado o valor do dólar turismo no momento da conversão.
Já no banco digital a cotação feita é em cima da cotação comercial, que tem um valor menor. Ou seja, você terá uma quantia maior em dólar.
Por exemplo, em caso de viagem ao exterior, ter uma conta em dólar em um banco digital pode ser uma ótima opção e é mais negócio do que levar a quantia em espécie. Esta forma também é uma boa ideia para quem gosta de jogar pela internet ou até mesmo vai fazer um intercâmbio.
Além disso, existem outras vantagens. São elas:
- Você terá um cartão de débito fora do Brasil, sendo isento de taxas de IOF (imposto cobrado em compras nos cartões de crédito internacional);
- Poderá realizar saque em um dos caixas eletrônicos disponíveis no exterior;
- Conversão em outra moeda estrangeira de forma mais rápida e, algumas vezes, mais barata devido aos impostos;
- Disponibilidade 24 horas por dia, já que estamos falando de banco digital;
- Receber e enviar de alguma conta americana sem cobrança de taxa ou, se houver cobrança de taxa, será menor.
Porém, é importante analisar também algumas desvantagens de abrir uma conta em dólar:
- Você terá que ter acesso à internet para conseguir fazer a movimentação na conta;
- Algumas instituições o atendimento pode acontecer em inglês e, caso você tenha dificuldade em se comunicar pode ter problema no entendimento e dificuldade de conseguir fazer as transações necessárias.
Veja a lista dos 8 melhores bancos digitais conta em dólar
Os bancos digitais que oferecem a opção de conta em dólar trazem muita facilidade aos seus clientes, principalmente, aqueles que utilizam bastante a moeda mesmo não estando nos Estados Unidos.
A maioria das opções que vamos mostrar neste texto podem ser utilizadas tanto por usuários de Android como do sistema operacional iOS. Para isso, basta acessar a loja de aplicativos do seu smartphone.
Pronto! Agora, que você já viu algumas vantagens, chegou a vez de conhecer os oito melhores bancos digitais conta em dólar. Anota aí!
1 – Nomad
A nossa primeira dica é o banco Nomad, que é um dos mais recentes no mercado. Com sede nos Estados Unidos, a plataforma, que é 100% digital, oferece o saldo em dólar americano. Se você quer abrir uma conta, precisará preencher os dados do passaporte, RG ou CNH. O banco não cobra taxa de manutenção, então, não será cobrada nenhuma mensalidade dos correntistas.
Ao abrir uma conta o cliente receberá um cartão virtual de débito sem nenhum custo adicional. O cartão poderá ser utilizado para fazer compras na internet ou presenciais, porém, será necessário utilizar as carteiras digitais como, por exemplo, Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay.
Também é possível solicitar o cartão de débito físico, mas terá que pagar US$20. Existem duas formas desta opção ser gratuita:
- O envio deve ser para um endereço nos Estados Unidos;
- Ter um acúmulo de uns US$1.000 em seis meses.
Tanto o cartão físico quanto o virtual do banco Nomad são aceitos no Brasil, nos Estados Unidos e em outros países. Se for em outro país em que o pagamento acontecerá em uma moeda que não é o dólar americano, por exemplo, automaticamente é realizada a conversão utilizando a cotação da Mastercard e sem cobrança de taxas adicionais para o procedimento.
Para você ter uma ideia da taxa, a remessa enviada em real para dólar a taxa cobrado será de 2% mais o IOF que será de 1,1% para o valor de até US$3.000. E a taxa de serviço pode cair até 50% e isso dependerá do valor que será enviado para a conta digital.
O desconto da taxa acontece em uma remessa a partir de US$ 20.001, que a cobrança chega a 1%. Importante pontuar que o valor mínimo de cada remessa é de US$100.
Os saques em terminais da rede Allpoints e em outros caixas eletrônicos com disponibilidade do serviço não têm cobrança de taxa, mas só podem acontecer dois saques por mês.
Quando o assunto é o câmbio, a Nomad costuma utilizar a cotação oficial, porém, com um acréscimo de 2% de taxa de serviço (spread).
2 – Wise
Com sede no Reino Unido, com a Wise o cliente pode ter saldo em diversas moedas, inclusive, o dólar. É uma boa opção para quem vai viajar por diversos países, por exemplo.
A abertura da conta é feita através do aplicativo e, com poucos passos, você irá fazer o preenchimento dos seus dados pessoais e será obrigatório o envio de uma foto do documento de identificação.
Sobre as tarifas, item também importante, o cliente não terá que pagar nada mensalmente. De forma virtual, o cartão de débito é grátis e pode ser utilizado para compras online ou, se quiser utilizar o saldo para compra presencial, terá que cadastrá-lo nas carteiras digitais: Samsung Pay, Google Play e Apple Pay. É possível ter o cartão de débito físico, mas terá que fazer um depósito, no mínimo, de R$95 para não ter que pagar a taxa.
A cada remessa a taxa de serviço (spread) que pode ser cobrada do cliente pode variar de 1,5% a 4,5% e vários fatores definem a porcentagem. A quantia mínima para cada remessa é de R$10.
Até dois saques no mês não tem cobrança da Wise, que é um dos melhores bancos digitais para ter uma conta em dólar, mas o terminal de autoatendimento pode ter uma taxa a ser cobrada por cada transação. Se você quiser fazer mais saques, a partir do terceiro, pagará uma taxa de US$6,50 e, quando completar o valor que seja equivalente a R$1.400 em saques no mesmo mês, a taxa será 1,75% do valor sacado.
3 – C6 Bank
Com grande crescimento no Brasil, o C6 Bank também é uma das opções de bancos digitais com conta em dólar. Para a abertura da conta internacional, que pode ter saldo em dólar e em euro, é só baixar o aplicativo do banco. Se você já tem uma conta, basta escolher a opção de abertura de conta internacional direto no app.
No caso da conta internacional, a solicitação de um cartão de débito pode ter uma taxa e US$30. A taxa só não é cobrada para os clientes em algumas situações:
- Quem possui o cartão de crédito C6 Bank Carbon Mastercard Black;
- Ter uma aplicação no CDB do banco de, no mínimo, R$20 mil.
O C6 Bank não cobra taxa de manutenção, mas é necessário fazer pelo menos uma movimentação no período de 12 meses. Se isso não acontecer, o cliente deverá pagar US$10 por ano – regra que não vale para quem é C6 Carbon.
O cliente que deseja fazer a transferência da conta corrente em real para a internacional terá que pagar apenas a taxa referente ao IOF e o mínimo para cada transação é de US$ 100. Lembrando que, por ano, não pode ultrapassar o valor de US$ 10 mil de transferência.
Em caso de saque, será cobrado o valor de US$5 e pode ainda ter taxa dependendo do terminal de autoatendimento que será utilizado.
Já o spread, que é a taxa de serviço, é de 2% em remessas que acontecem no período comercial. Se você mandar um valor fora deste horário, a taxa é de 4%.
4 – BS2 GO
Para abrir a conta em dólar no banco digital BS2 GO é necessário apenas baixar o aplicativo da empresa. Na ficha de dados cadastrais são exigidos um documento oficial com foto que pode ser Carteira Nacional de Habilitação (CNH) ou Registro Geral (RG) e seguir os passos.
Assim como os outros bancos, também não temos cobrança de taxas de manutenção mensal e o primeiro cartão de débito é enviado gratuitamente. Mas, se você precisar de um segundo cartão, deverá pagar o valor de US$9,90.
Se precisar fazer transferência, também não terá cobrança de tarifa, mas para fazer o envio ou o recebimento de qualquer quantia de bancos internacionais é cobrado US$12 por transação. Já se precisar do dinheiro em espécie, você pagará US$ 5 por cada saque mais as taxas de cada terminal, que podem variar.
A taxa de serviço (spread) é de 2% e cada remessa pode ser de US$10. A movimentação na conta acontece independente da hora do dia e, por isso, não é necessário esperar o horário comercial para fazer uma transação.
5 – Banco Inter
A abertura da conta internacional pode ser feita no mesmo aplicativo da conta no Brasil. Para isso, basta solicitar o serviço e é possível alternar para ver o saldo em ambas as contas.
Para abrir a conta não tem cobrança de taxa e o cliente tem à disposição um cartão digital. O Banco Inter deixa que as transferências aconteçam por ACH e os saques podem acontecer na rede Allpoint e o limite de retirada é de US$500 por dia.
Os depósitos realizados serão alocados nos Estados Unidos e, por isso, é cobrado o IOF de cada conversão. No caso de compras, o cliente não realiza o pagamento do IOF.
6 – BB Americas
Com disponibilidade de aplicativo para iOS e Android, o Banco do Brasil, em parceria com o BB Americas Bank, tem a opção da conta Easy, que dá ao cliente de conta corrente de pessoa física a possibilidade de fazer transferências em dólar.
O cliente que tem este tipo de conta terá direito a um cartão de débito com a bandeira Visa e é aceito em diversos estabelecimentos internacionais. Quando estiver no exterior, é possível fazer saques sem pagamento de taxas em diversos caixas eletrônicos.
O limite de saque é de US$500 por dia e o gasto com compras diárias é de US$1.500. A abertura é feita pelo app do Banco do Brasil, mas é preciso fazer um depósito, no valor mínimo, de US$100.
7 – Passfolio
Uma corretora americana que, nos últimos tempos, passou a oferecer aos seus clientes cartão de débito físico com a bandeira Mastercard e, no Brasil, a opção de cartão de débito digital. O cartão tem um vínculo com um banco americano e, por este motivo, o cliente consegue driblar a cobrança de IOF, imposto aplicado em transações fora do Brasil.
O banco cobra 0,38% de taxa por cada real depósito na conta. Outra vantagem é que o Passfolio deixa o cliente à vontade quando está em viagem pelo exterior ou para fazer compras sem precisar ficar preocupado com o pagamento de altas taxas, garantindo melhores condições para quem tem conta no banco.
8 – Avenue
O Avenue é outra opção para quem está à procura de um banco digital para abrir uma conta em dólar. A empresa também é uma corretora de investimento que traz a opção de conta corrente na moeda americana.
Desde 2018 no mercado, a Avenue começou em 2021 a oferecer aos clientes a oportunidade de abertura de uma conta para movimentações em dólar.
Assim como nos outros bancos, as transações terão pagamento de IOF, que será de 1,1%, o mesmo valor cobrado para quem realiza a compra da moeda, mas em papel. Esta porcentagem é bem menor das taxas que são cobradas em transações com cartões pré-pagos ou cartões internacionais, que é de quase 7%.
Para facilitar o uso, você poderá fazer o cadastro nas principais carteiras digitais como, por exemplo, Apple Pay, Samsung Pay e Google Play. Só precisa se atentar porque o limite de compra diário é de US$6.000.
A abertura da conta não tem cobrança de taxa e nem de mensalidade, mas para ter o cartão físico o pagamento é de US$34,90. Outro detalhe é que o mínimo para cada transferência é de R$200 e, por ano, o máximo é de US$3.000 quando o cliente não realiza a entrega de documentos e a validação acontece de forma automática.
Quando pensamos na porcentagem da taxa de serviço, o spread, ela é de 2%.
Saiba mais sobre a diferença de banco digital e tradicional
A explicação é bem simples, não é mesmo? Afinal de contas, o banco digital é aquele que o cliente consegue fazer tudo através do aplicativo ou site do banco. Geralmente, a empresa não possui nenhuma força de contato presencial com o cliente.
Já o banco tradicional é aquele que estamos mais acostumados, já que tem agência e podemos ter um contato físico com um gerente, por exemplo.
Mais uma diferença importante de pontuar é que o custo da operação de um banco digital é bem menor do que um tradicional, facilitando, principalmente, nas taxas que serão cobradas do cliente. Um banco digital, por exemplo, muitas vezes acaba não cobrando nenhuma manutenção e consegue ter tarifas mais atrativas, inclusive do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Quando pensamos no banco tradicional, os custos são elevados, já que a operação precisa de agências e caixa eletrônicos espalhados em várias regiões.
Sobre a abertura de conta, o banco digital também sai na frente quando o assunto é agilidade, pois tudo é feito apenas através do site ou aplicativo da empresa – tornando o processo menos burocrático e muito mais rápido.
No banco tradicional, muitas assinaturas presenciais são solicitadas, além de assuntos burocráticos dependerem da presença na agência onde a conta foi aberta. Isso atrapalha um pouco, já que os horários de funcionamento de agências bancárias, muitas vezes, coincidem com o período de trabalho.
Mas existem também itens que são iguais em todos os tipos de bancos:
- Forma de movimentação do dinheiro na conta;
- Recebimento e envio de valores;
- Saques;
- Depósitos;
- O jeito de pagar contas;
- A recarga de celular;
- Acompanhamento do extrato e do saldo.
O que você achou da lista dos oito melhores bancos digitais para abrir uma conta em dólar? Deixe nos comentários se você já tem conta em algum banco e como é a sua experiência em cada remessa e transação.